Pólizas comerciales en España

En el siguiente cuadro (IX), se analiza una pequeña comparativa de productos comerciales de entidades y corredurías junto con las coberturas disponibles:

Compañía	Allianz	Chartis Europe	AON	ACE Europe	Marsh & McLennan
Producto	CyberProtect	CyberEdge	CyberRisk	DataProtect	(mediante suscriptores)
Cobertura	(-) Se desconoce
RC Uso de Información	√	√	√	√	√
RC Seguridad en Red	√	√	√	√	√
RC Multimedia	√	Opcional	A medida	-
Violación Propiedad Intelectual	√	√	A medida	√	√
Defensa Jurídica	√	√	A medida	-	-
Gastos por multas y sanciones*	√	√	√	√	√
Coste de investigación	√	√	√	√	√
Pagos por extorsión	√	Opcional	A medida	No	√
Coste incremento del trabajo	√	√	√	√	√
Gastos Recuperación de datos	√	-	√	√	√
Gastos de peritaje	√	√	√	√	√
Daños imagen y reputación	√	√	A medida	√	-
Pérdida de beneficio	Premium	Opcional	A medida	√	-
Asistencia técnica	√	-	-	No	-
Avería de maquinaria	Premium Plus	No	A medida	Póliza aparte	No
Daños equipos electrónicos	Premium Plus	No	A medida	Póliza aparte	No

Como puede observarse, al ciberseguro todavía le queda mucho recorrido en cuanto a una estandarización de sus coberturas así como determinar sus extensiones, sus exclusiones y simplificar conceptos (imagen y reputación pueden no ser lo mismo), aunque como se citó anteriormente, la base del producto seguirán siendo de momento los cuatro bloques principales Como información adicional, algunas grandes compañías como Zurich comercializan seguros enfocados al ‘branding’ o exclusivamente a la pérdida de reputación de grandes empresas.

En la actualidad, su seguro para PYMEs en España incluye la opción de asegurar equipos electrónicos, y RC como cobertura básica, pero insuficiente para un buen ciberseguro.

Para el seguro de hogar (también negocios), en cambio, sí que se hace referencia al mundo digital con su nuevo servicio de borrado de identidad digital, que coincide con la sentencia del Tribunal de Justicia y su resolución del 13 de Mayo de 2014 referente al “Derecho al Olvido”, y la posterior oferta al público de la herramienta de Google para desindexar contenido que afecta a la privacidad de las personas.

Aun así, poco maduro, tampoco es suficiente para conformar una póliza cibernética a pesar de la garantía de asistencia que incluye, pero sí que proporciona una idea de mercado futuro y potencial que va más allá del ámbito empresarial

El producto Zurich que más se asemeja a un ciberseguro es el Zurich Security and Privacy Policy ya que, además de la responsabilidad a terceros (third-party), incluye la propia (first-party) para responder a cualquier pérdida asociada a los riesgos que afectan a la seguridad y privacidad de la empresa, y en la que se encuentran gran parte de las garantías listadas en el cuadro comparativo anterior.

Cabe citar otras compañías que operan en los sectores empresariales como Mapfre o Axa que, de momento, no disponen de un seguro exclusivo dedicado a este tipo de riesgos, al igual que banca-seguros, lo que implica una gran oportunidad para introducir nuevo producto.

Como mera curiosidad, pero que no debe pasar desapercibida, Axa Singapur incluye el servicio CyberProtector Rider como una garantía en las pólizas de hogar de sus asegurados que les cubre la reputación online y las disputas en el comercio electrónico.

Una visión muy acertada tanto para el cliente como para el vendedor autónomo Un  perfil de vendedor cuyo volumen de  transacciones online y modelo de negocio dista mucho del perfil español todavía.

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